Нет почти ни одного дня, чтобы 47-й президент США Дональд Трамп не делал каких-то резонансных заявлений. И вот на излете первого года пребывания Трампа в Белом доме еще одно такое звучное заявление. 9 января американский президент объявил о введении на год фиксированного максимума процентной ставки в 10% по кредитным картам. Старт инициативы приурочен к первой годовщине вступления Трампа в должность 20 января.
«Мы больше не позволим американским гражданам быть „обманутыми“ компаниями, выпускающими кредитные карты и взимающими процентные ставки от 20 до 30%, а то и выше», – написал Трамп в соцсети. И далее продолжил: «С 20 января 2026 года я, как президент Соединённых Штатов, объявляю о введении на год предельного уровня процентных ставок по кредитным картам в размере 10%. По совпадению, дата 20 января также станет годовщиной исторической и очень успешной администрации Трампа».
Кажется, первый раз Трамп идею ограничения процентных ставок по картам озвучил еще в период его предвыборной кампании в 2024 году. «Пока работающие американцы наверстывают упущенное, мы собираемся временно ограничить процентные ставки по кредитным картам, – заявил Трамп на митинге в сентябре позапрошлого года. – Мы не можем позволить им зарабатывать 25 и 30%». По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, долг американцев по кредитным картам к середине 2024 года достиг рекордных $1,14 трлн. Средняя процентная ставка по кредитным картам в мае позапрошлого года составила 21,5%. Согласно оценке Бюро по защите прав потребителей за 2024 год, компании, предоставляющие кредитные карты, зарабатывают 130 миллиардов долларов в год на процентах и комиссиях.
И вот в начале 2026 года Трамп вспомнил свое предвыборное обещание, обнародовав ограничение по кредитным картам цифрой в 10 процентов годовых. Исследователи из Университета Вандербильта моментально подсчитали. В ноябре 2025 года ставки по кредитным картам равнялись 22%. Если бы эти ставки снизились до 10 процентов, потребители могли бы экономить 100 миллиардов долларов в год, или около 900 долларов на человека.
Нельзя исключать, что Трамп решил «прижать хвост» «карточным» ростовщикам, опираясь на американских «левых». В прошлом году Берни Сандерс, левый сенатор от Вермонта, внес законопроект об ограничении процентных ставок по кредитным картам на уровне 10 процентов, эту идею также поддержала сенатор-демократ Элизабет Уоррен. С тех пор законопроект застопорился в конгрессе.
А, может быть, Трамп вдохновился примером некоторых европейских стран, которые уже ввели лимиты по процентным ставкам для карточных кредитов? В частности, они введены в Португалии, Нидерландах и Франции на уровне от 12 до 24 процентов.
Следует отметить, что долг физических лиц США (сектора домашних хозяйств) состоит из нескольких компонентов. На начало 2 квартала 2025 года суммарный долг физлиц составил, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, 18,20 трлн долларов. В эту сумму входят долги по следующим основным видам кредитов и ссуд (трлн долл.):
ипотечные кредиты — 13,07,
кредитные линии на покупку жилья — 0,42,
автокредиты — 1,66,
кредитные карты — 1,23,
студенческие ссуды — 1,65.
Т. е. на долги по кредитным картам пришлось примерно 6,8% суммарной задолженности сектора домашних хозяйств на начало 2 квартала 2025 года. Почему Трамп акцентировал внимание лишь на долгах по кредитным картам? Наверное, по той причине, что с чего-то надо начинать. Лучше начинать с малого. Если бы он начал с ипотечных кредитов, то, может быть, на следующий день его бы арестовали подобно венесуэльскому президенту Мадуро. А поводов для ареста более чем достаточно. Например, соучастие в пресловутом педофильском проекте Эпштейна.
Еще одна причина выбора кредитных карт заключается в том, что по ним начисляются самые высокие проценты. Их без натяжки можно назвать «ростовщическими». Для сравнения: процентная ставка по ипотечным кредитам в США сейчас находится в зоне 5-6%. Примечательно, что американский обыватель порой не особенно чувствует процентное бремя по кредитным картам (поскольку цифры на карте постоянно меняются, а проценты автоматически списываются).
Общее долговое бремя, давящее на домашние хозяйства, становится все более тяжелым. Так, в конце 3 квартала 2021 года суммарный долг домашних хозяйств США по всем видам кредитов равнялся 15,24 трлн долларов. А на конец 3 квартала 2025 года (последние данные) – 18,59 трлн долларов. За пять лет прирост составил 3,35 трлн долларов, или 22 процента. По текущим оценкам, долговая нагрузка уже достигла 285.733 долларов на одно американское домохозяйство.
В некоторых регионах Америки величина долгового бремени домашних хозяйств уже сравнима со стоимостью недвижимого имущества. Показатель чистых активов домашних хозяйств (разница между стоимостью всего имущества и долговыми обязательствами) может уйти в минус. А это уже в чистейшем виде долговое рабство.
Некоторые американские наблюдатели прокомментировали упомянутое заявление Трампа от 9 января таким образом: кредитные карты – «пробный шар»; потом он займется и другими кредитами и ссудами.
В некоторых комментариях говорится, что кредитные карты – лишь часть глобальной стратегии Трампа по установлению контроля президента США над денежно-кредитной политикой ФРС США. Проявлением этой общей стратегической линии является начинающееся в настоящее время прокурорское расследование по возможному участию председателя Совета управляющих ФРС США Джерома Пауэлла в хищениях (или нецелевом использовании) денег, предназначенных для реконструкции зданий Федерального резерва. Комментаторы считают, что если Трампу удастся установить контроль над Федеральным резервом, то будет решена главная задача – поддержание на максимально низком уровне ключевой ставки ФРС. При низкой ключевой ставке станут низкими процентные ставки по всем видам кредитов, не только по кредитным картам, но также по ипотеке, студенческим ссудам и т. д.
Впрочем, нашлось немало скептиков, которые считают, что заявление Трампа от 9 января – всего лишь очередная PR-акция.
Во-первых, потому что легализовать свое решение президент не сможет. Указом президента нельзя регулировать величину процентных ставок по кредитам (юристы утверждают, что даже если такой указ будет подписан, его без труда можно будет опротестовать в суде). А у «народных избранников» на Капитолийском холме явно нет достаточно желания для того, чтобы пожелание Трампа сделать законом.
Во-вторых, Трампу припомнили, что некоторые его предыдущие решения и заявления, наоборот, свидетельствовали о желании президента подсобить банкирам. В частности, Трамп отменил (через Конгресс США) лимиты на банковские комиссии, которые были установлены вовремя президенства Джо Байдена. Также 47-й президент пытался (но безуспешно) ликвидировать Бюро по защите прав потребителей (которое, кроме прочего, должно защищать граждан от произвола банкиров-ростовщиков). Одним словом, Трампа никак нельзя считать борцом против ростовщичества.
Естественно, что американские банки выступают против инициативы по лимитированию процентных ставок. После обнародования заявления Трампа от 9 января акции компаний, выпускающих кредитные карты, упали. The Financial Times 14 января сообщила, что «JPMorgan, Citigroup и Wells Fargo независимо друг от друга заявили, что ограничение стоимости заимствований по кредитным картам нанесет ущерб их бизнес-модели, сделав невозможным предоставление кредитов некоторым заемщикам, и, по их словам, это может негативно сказаться на экономическом росте».
14 января газета The New York Times опубликовала статью Why Banks Are So Worried About a 10% Credit Card Rate Cap («Почему банки так обеспокоены ограничением ставки по кредитным картам на уровне 10%»). В ней содержится обзор мнений топ-менеджеров банков Уолл-стрит по поводу инициативы Трампа. В статье отмечается: «На прошлой неделе пять крупных торговых групп опубликовали заявление, в котором говорится, что они «разделяют стремление президента помочь американцам получить более доступный кредит». Но, по мнению этих групп, "факты свидетельствуют о том, что ограничение процентной ставки на уровне 10 % снизит доступность кредитов и нанесёт серьёзный ущерб миллионам американских семей и владельцев малого бизнеса, которые пользуются кредитными картами и ценят их"». И вот резюме обзора: «Банки готовятся к борьбе, если президент попытается превратить свой призыв в закон».
Примечательно, что далеко не все однопартийцы Трампа поддерживают его антиростовщическую инициативу. Так, спикер палаты представителей от Республиканской партии Майк Джонсон 13 января раскритиковал план президента, заявив, что он может «негативно сказаться на многих людях», поскольку компании, выпускающие кредитные карты, могут отказаться от кредитования некоторых потребителей. Он разъяснил, что регулирование процентных ставок по карточным кредитам – «сложная область» и потребуется «много работы», чтобы «достичь консенсуса» и принять соответствующий закон. Если Трамп действительно хочет добиться результата, то по данному вопросу ему придется договариваться с «левыми», такими как Берни Сандерс или Элизабет Уоррен.
На момент написания статьи (16 января) с момента заявления Трампа прошла неделя, но никаких признаков снижения процентных ставок по кредитным картам в США пока не наблюдается. Указа президента по установлению лимита процентных ставок также нет. Закон по ограничению процентных ставок, запущенный в прошлом году, по-прежнему не показывает никаких признаков движения. До заявленного Трампом срока введения 10-процентного лимита по кредитным картам остается три дня… Продолжаем следить.
